YES! - Thema 2021

Neu im Land – wie können Geflüchtete auf das deutsche Finanzsystem vorbereitet werden?

„Ein eigenes Konto habe ich nicht, aber mein Mann hat mir eine Karte erstellen lassen, die ich aber nicht benutze, ich kenn mich damit gar nicht aus, kann keinen Automaten bedienen. […] Um ehrlich zu sein habe ich es noch nie versucht, ich habe Angst. Ich kenn‘ mich mit Banken und Überweisungen und allem Drum und Dran gar nicht aus, in Syrien sowieso nicht.“
Mona (Name geändert, 34). [Arnold et al. 2018]

Mit diesen und ähnlichen Problemen sehen sich viele Geflüchtete konfrontiert. Wurde der aufwändige und nervenaufreibende Asylantrag angenommen, stehen sie vor einem neuen Berg an Herausforderungen: Sprache, Schule, Beruf, Anpassung an die sozialen Normen des Gastlandes – zu oft kommt hier die finanzielle Bildung zu kurz.

Dabei meint finanzielle Bildung die Vermittlung und den Erwerb von Kenntnissen und Fähigkeiten im Umgang mit finanziellen Angelegenheiten (z.B. Budgetplanung, Geldanlage, Finanzierung, Versicherungsabschluss, etc.) Darüber hinaus verfolgt sie das Ziel, Menschen mit dem notwendigen Selbstvertrauen auszustatten, um Informationen und Rat zu Geld- und Finanzthemen einzuholen und darauf aufbauend, gründlich überlegte und ökonomisch sinnvolle Finanzentscheidungen zu treffen [OECD 2005, Fuhrmann 2013].

Schon durch die Fluchtkosten sammeln viele Asylsuchende hohe Schulden an [Brücker et al. 2016], zu deren Rückzahlung erste Jobs oder die Zahlungen vom Jobcenter kaum ausreichen. Dazu kommen finanzielle und verbraucherrechtliche Fragen bezüglich des ersten Kontos, der Geldanlage, Versicherungen, Miet- und Handyverträgen, oder auch des täglichen Konsumverhaltens. Im Durchschnitt ist die financial literacy in vielen Herkunftsländern weit weniger ausgeprägt als in Deutschland [Reiter & Beckmann 2020; Klapper et al. 2015].

Schließlich hatten viele Geflüchtete in ihren Herkunftsländern keinen oder nur eingeschränkten Zugang zum Geld- und Kapitalmarkt, und besaßen oft kein eigenes Giro- und Sparkonto – wie das obige Zitat deutlich macht. Auch sind einige in Deutschland übliche Finanzprodukte in anderen Ländern weniger zugänglich oder existieren gar nicht. Zudem weisen manche Bevölkerungsgruppen unabhängig vom wirtschaftlichen Entwicklungsstand des Landes systematisch eine vergleichsweise geringere Finanzkompetenz vor.

Hinzu kommt, dass sich z.B. Steuer- und Sozialversicherungssysteme von Land zu Land stark unterscheiden. Mit dem hiesigen System sind in Deutschland lebende Personen häufig selbst überfordert, wie soll es dann jemandem gehen, der nicht mit System und Sprache vertraut ist?

Wie können Geflüchtete in Deutschland bestmöglich in Geld- und Finanzfragen unterstützt werden?

Obwohl verschiedene Organisationen einführende Programme zur Finanzbildung von Geflüchteten anbieten, werden diese jedoch selten wahrgenommen [Arnold et al. 2018; Majid et al. 2017]. Wie können bestehende Programme größeren Zulauf bekommen?

Zwar ist der Zugang zu Bankkonten selten ein Problem, diese werden aber kaum genutzt [Grohmann 2018]. Wie können Geflüchtete, insbesondere Frauen und Einkommensschwächere animiert werden, die für den finanziellen Alltag notwendigen Bankkonten und -karten zu nutzen?